З України за кордон гроші надсилають чотирма шляхами: SWIFT-переказом із рахунку, з валютної картки на закордонну картку, через систему грошових переказів або пошту і в USDT, які одержувач продає у своїй країні. Банківські шляхи обмежує НБУ: на 16.10.2026 SWIFT відкритий для оплати товарів і послуг, оренди, навчання, лікування й аліментів, а родичам на витрати надсилають на картку або системою переказів.
Який шлях обрати, залежить від мети, суми і того, що є в одержувача: рахунок, картка чи криптогаманець. Нижче — умови кожного шляху, таблиця і формула, за якою видно, скільки дійшло. Переказ у зворотний бік, з-за кордону в Україну, — окрема тема, її розібрано у статті для українців за кордоном.
Одразу про наш інтерес: ми обмінник, у нас купують USDT за готівкові гривні й долари. Тому четвертий шлях — наш, і там, де він не підходить, ми так і пишемо. Три інші шляхи розібрано не менш докладно.
Які обмеження НБУ на перекази за кордон діють у 2026 році
Правила задає постанова НБУ № 18 від 24.02.2022, пункт 14: транскордонні перекази заборонені, крім перелічених випадків. Постанову змінюють кілька разів на рік. На 16.10.2026 остання зміна — постанова № 105 від 15.09.2026, а великий пакет пом'якшень діє з 11.08.2026. Для фізичної особи з переліку важливі такі випадки:
- Навчання, лікування, аліменти. Оплата навчання закордонному закладу, лікування в закладі іноземної держави й аліменти дозволені окремо, ліміту суми в цих підпунктах немає.
- Товари, послуги, оренда з гривневого рахунку — до 200 000 грн на місяць: карткою або переказом, під який банк купує валюту.
- Товари й послуги з валютного рахунку переказом, наприклад SWIFT, — окремі 200 000 грн на місяць. Валютною карткою товари й послуги оплачують без ліміту, крім окремих категорій.
- Оренда житла з валютного рахунку — до 500 000 грн на місяць, карткою або переказом.
- Переказ на картку фізичної особи за кордоном — тільки з валютного рахунку, до 100 000 грн на місяць. У той самий ліміт входять операції «квазікеш»: купівля криптовалюти карткою на закордонному майданчику, поповнення електронних гаманців.
Суми — у гривневому еквіваленті. Купити безготівкову валюту можна до 200 000 грн на місяць в одному банку. Платежі бізнесу за імпортом регулюються окремо, тут ми їх не розбираємо. Банк застосовує постанову в чинній редакції, тому перед переказом звірте умови в ньому.
Як переказати гроші за кордон через SWIFT
SWIFT — переказ із вашого рахунку на рахунок одержувача за реквізитами: ім'я, IBAN або номер рахунку, код банку. Банк, сторінку якого ми переглянули 16.10.2026, приймає SWIFT-перекази фізичних осіб лише на цілі з переліку НБУ і просить реквізити від одержувача, паспорт і документ, що підтверджує мету, наприклад рахунок закладу чи договір.
Ціна складається з кількох частин. Перша — тариф вашого банку: у двох великих банків на жовтень 2026 року він від нуля (один скасував комісію за SWIFT за кордон 10 червня 2026 року) до 0,5 % суми, але не більше 100 доларів, плюс 12 доларів. Друга — курс, якщо банк купує валюту під переказ. Третя — утримання банків-кореспондентів і банку одержувача.
Хто платить кореспондентам, визначає тип комісії. OUR — платить відправник, SHA — кожна сторона платить своєму банку, BEN — усе утримують із суми. За SHA і BEN одержувач може отримати менше, ніж ви надіслали. Для доларових переказів буває тип комісії, за якого доходить повна сума без утримань кореспондентів, — в одного банку він коштує 26,50 долара.
Строк банки описують по-різному. Один пише, що завдяки стандарту SWIFT gpi гроші надходять протягом 24 годин; ділове видання називає стандартним строком від одного до п'яти робочих днів. Вихідні банків на маршруті строк подовжують. Розшук чи повернення переказу платні, а повернення не гарантоване.
Як переказати гроші на закордонну картку
Для допомоги родині це найпростіший шлях: переказ із картки на картку Visa чи Mastercard закордонного банку в застосунку свого банку. Потрібні номер картки одержувача і його ім'я латиницею. Надіслати можна тільки з валютної картки; якщо її немає, банк відкриє її онлайн, а валюту ви купите в межах місячного ліміту.
Ліміт НБУ — 100 000 грн на місяць з усіх валютних рахунків разом із «квазікешем». Є й обмеження на окрему операцію: один на жовтень 2026 року пропускає до 30 000 грн за операцію і не більше 5 переказів на тиждень та 10 на місяць. Комісія — відсоток від суми: за тарифами двох великих банків 2026 року від 1 % (мінімум 1 долар чи євро) до 2 % (мінімум 50 грн); точну плату застосунок показує до підтвердження.
Один банк попереджає, що гроші доходять миттєво, якщо картка одержувача приймає такі перекази, а інакше — протягом трьох днів. Стежте за конвертаціями: якщо валюта вашої картки і картки одержувача різна, гроші конвертують, і курс конвертації теж входить у ціну.
Як надіслати переказ через Western Union, MoneyGram чи пошту
Системи грошових переказів — Western Union, MoneyGram, Ria та інші — доступні в застосунках і відділеннях банків, а Укрпошта має власні міжнародні перекази. Одержувач забирає гроші готівкою в пункті видачі або отримує на картку, залежно від країни. Комісію встановлює система за сумою, країною й валютою, і застосунок показує її до підтвердження.
Ліміти на кількість і суму переказів у кожного банку свої — уточніть їх у застосунку чи відділенні. На пошті для переказу до 30 000 грн досить документа, що посвідчує особу, а від 30 000 до 400 000 грн потрібні ще податковий номер і анкета.
Один банк пише, що такий переказ стає доступним для виплати за кілька хвилин. Ціну складають тариф системи і курс, за яким одержувачу видадуть гроші, тож порівняйте її з переказом на картку для тієї самої суми. Які країни й валюти доступні для відправлення з України, показує застосунок або відділення.
Як переказати гроші за кордон через USDT
Тут ми зацікавлена сторона. USDT — стейблкоїн, ціна якого тримається біля долара; детально — у розборі що таке Tether USDT. Маршрут такий: ви купуєте USDT, надсилаєте їх на гаманець одержувача, а він продає монети за місцеву валюту або тримає в USDT.
- Купити USDT. У нас — за готівкові гривні чи долари в містах, де відкрита купівля: це показує таблиця курсу USDT. Курс залежить від суми: на велику суму він кращий; точний курс для вашої суми рахує форма. Інші способи — у статті як купити USDT в Україні.
- Погодити мережу й адресу. Одержувач дає адресу для USDT у конкретній мережі, яку підтримує його гаманець, — як вибрати мережу. Спершу надішліть невелику пробну суму.
- Надіслати. За нашим заміром 19.09.2026 переказ стає незворотним приблизно за хвилину в мережі TRON і за 15–17 хвилин в Ethereum. Плата мережі не залежить від суми, тож на малому переказі її частка більша.
- Продати. Одержувач продає USDT на майданчику у своїй країні, через P2P або в обміннику. Це другий обмін зі своєю ціною, і рахувати треба обидва.
Як іде заявка в нас: форма бере нік у Telegram, після заявки менеджер пише вам туди, а USDT на ваш гаманець надсилає оператор. Курс фіксується на час, який показує форма. На купівлю є невелика фіксована плата за виплату — форма показує її до заявки. Мінімум теж указано у формі.
Де одержувач обміняє USDT на євро, злоті чи іншу валюту
Це треба з'ясувати до переказу. У ЄС діє регламент MiCA, а емітента USDT на жовтень 2026 року немає в реєстрі ESMA. Тому майданчик із ліцензією в ЄС може не дати клієнтові продати USDT за євро: що можна, написано в його правилах. Як у такому разі отримати євро на рахунок, розібрано у статті USDT в євро на рахунок у ЄС.
Банк одержувача може запитати, звідки гроші від продажу. Відповідь — ланцюжок документів: як купили USDT, куди надіслали, за скільки продали; що зберегти, описано у статті про походження коштів від криптовалюти. Обмінник може перевірити походження монет; на велику суму за законом можуть попросити документи.
У нас є ручні напрями USDT на євро і USDT на злоті. Живого курсу там немає: курс, спосіб і строки менеджер називає після заявки, тож чи підійде це одержувачу за кордоном, з'ясуйте до переказу. Для інших валют перевірте заздалегідь, де одержувач продасть USDT і на яких умовах.
Який спосіб переказу за кордон обрати
Таблиця зводить умови на 16.10.2026: ліміти — з постанови НБУ № 18, ціни й строки банківських шляхів — з тарифів і сторінок банків, строк мережі для USDT — наш замір 19.09.2026. Перед переказом звірте їх: умови змінюються.
Шлях | Що потрібно відправнику | Що потрібно одержувачу | З чого складається ціна | Строк |
|---|---|---|---|---|
SWIFT | рахунок і мета з переліку НБУ, документ про неї | рахунок у банку | тариф банку, курс, утримання кореспондентів | до доби або 1–5 робочих днів |
На картку | валютна картка, до 100 000 грн на місяць | картка Visa чи Mastercard | відсоток банку, конвертації | миттєво або до трьох днів |
Система переказів, пошта | картка або готівка і документ | документ для видачі або картка | тариф системи, курс видачі | кілька хвилин |
USDT | гривні чи долари для купівлі, свій гаманець | гаманець і спосіб продати USDT | курс купівлі, плата мережі, курс продажу | хвилини в мережі плюс час на продаж |
Родині на щоденні витрати найпростіше надіслати на картку, а терміново й готівкою — через систему переказів. Навчання, лікування, оренду і рахунки за послуги зручніше платити SWIFT напряму закладу чи орендодавцю: у вас лишається банківський документ про оплату.
USDT підходить, коли в одержувача вже є гаманець і зрозуміло, де він продасть монети. Не підходить, коли одержувач не хоче мати справу з криптовалютою, коли заклад приймає лише банківський переказ і коли сума мала: плата мережі з'їсть помітну частку. Помилку в адресі чи мережі не виправить жоден банк.
Як порахувати, скільки грошей дійде
Порівнюйте не тарифи, а результат. Поділіть гривні, які ви віддали, на суму, яку одержувач отримав у своїй валюті, — це ваш фактичний курс. Порівняйте його з офіційним курсом НБУ на день переказу: різниця і є повна ціна шляху, разом із тарифами, конвертаціями й утриманнями.
Умовний приклад, не поточний курс: ви віддали 45 000 грн, одержувач отримав 900 євро, фактичний курс — 50 грн за євро. Якщо офіційний того дня був 48, шлях коштував близько 4 %. Порахуйте так два-три варіанти саме для своєї суми: де є фіксована плата, на малій сумі її частка більша.
